افزایش هزینه‌های نگهداری خودرو، قیمت سرسام‌آور قطعات یدکی و جهش نرخ دیه سبب شده است بیمه‌نامه‌های شخص‌ثالث و بدنه به‌یکی از پرچالش‌ترین حوزه‌های مالی خانوارها تبدیل شود. در این میان، هم‌زمان با رشد قیمت‌ها، نارضایتی از کیفیت خدمات بیمه‌ای نیز رو به‌افزایش گذاشته؛ موضوعی که بیمه‌گذاران را نسبت به پوشش‌های ارائه‌شده و روند پرداخت خسارت بیمناک کرده است. کارشناس صنعت بیمه، مرتضی آدینه‌وند در گفت‌وگو با روزنامه «دنیای‌خودرو» به بررسی جزئیات این چالش‌ها و راهکارهای پیشنهادی پرداخته است.
آدینه‌وند می‌گوید: «با رشد تصاعدی قیمت خودرو، طبیعی است که مالکان برای حفظ ارزش سرمایه خود به بیمه بدنه بیش از پیش توجه نشان دهند. اما در عمل، به‌دلیل بالا بودن حق بیمه، بخشی از دارندگان خودرو، به‌ویژه خودروهای اقتصادی، از خرید بیمه بدنه صرف‌نظر کرده‌اند. این موضوع بیشتر در میان خودروهایی با ارزش پایین یا سن بالا دیده می‌شود.» او معتقد است یکی از اصلی‌ترین عوامل نارضایتی بیمه‌گذاران، تاخیر در ارزیابی خسارت و پایین بودن مبلغ پرداختی نسبت به هزینه واقعی تعمیرات است.
وی در این‌باره تاکید می‌کند: «با افزایش نرخ قطعات و دستمزد تعمیرگاه‌ها، بیمه‌گذاران انتظار دارند ارزیابی‌ها واقع‌بینانه‌تر و سریع‌تر باشد. اما در بسیاری از موارد، فرآیندهای سنتی، نبود سامانه‌های جامع و محدودیت کارشناسان باعث کندی روند رسیدگی می‌شود.»
این کارشناس صنعت بیمه، یکی دیگر از چالش‌های اساسی را عقب‌ماندگی ساختار بیمه‌ای کشور نسبت به استانداردهای جهانی می‌داند و می‌گوید: «در کشورهای توسعه‌یافته، عمده فرآیندها دیجیتالی شده و پرداخت خسارت در بازه زمانی بسیار کوتاهی انجام می‌شود. در ایران، هرچند برخی شرکت‌ها به‌سمت آنلاین شدن حرکت کرده‌اند، اما همچنان بخش زیادی از فرآیندها دستی و زمان‌بر است. شفاف‌سازی و آموزش کاربران نیز در این میان نقشی حیاتی دارد.»
وی درباره پایین بودن مبالغ پرداخت خسارت نیز گفت: «این اختلاف معمولا ناشی از عدم به‌روزرسانی ارزش خودرو و سقف پوشش بیمه‌نامه است. برخی شرکت‌ها امکان به‌روزرسانی سالانه یا دوره‌ای را فراهم کرده‌اند، اما هنوز این مساله برای عموم بیمه‌گذاران جا نیفتاده است. اطلاع‌رسانی گسترده و فرهنگ‌سازی در این زمینه ضروری به‌نظر می‌رسد.»
وی افزود: «افزایش نرخ‌ها عمدتا تحت‌تاثیر هزینه‌های تعمیر، قیمت قطعات و نرخ دیه بوده است. البته در برخی موارد، نحوه محاسبه شرکت‌های بیمه و نبود رقابت واقعی باعث شده افزایش‌ها سنگین‌تر احساس شود. شفافیت بیشتر در نحوه محاسبه نرخ می‌تواند اعتماد بیمه‌گذاران را جلب کند.»
او روند دیجیتالی شدن خدمات بیمه‌ای در ایران را مثبت عنوان کرد و گفت: «برخی شرکت‌ها در صدور آنلاین بیمه‌نامه، اعلام خسارت و حتی ارزیابی از راه دور گام‌های خوبی برداشته‌اند. با این حال، سرعت این تحول کافی نیست و باید با تسهیل فرآیندها و حذف بوروکراسی همراه شود.»
او در پایان گفت: «بیمه را نباید فقط برای عبور از کنترل پلیس خرید. بیمه‌نامه‌ها تفاوت‌های زیادی با هم دارند و باید با آگاهی انتخاب شوند. خواندن کامل شرایط بیمه‌نامه و استفاده از مشاوره معتبر، از مهم‌ترین گام‌ها برای پیشگیری از مشکلات احتمالی است.»
